大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房地产信贷分析报告的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房地产信贷分析报告的解答，让我们一起看看吧。
疫情期间贷款买房流水不够，怎么处理比较好？
很多人买房都会选择向银行***，相信有买房经验的朋友都知道，申请***时银行会要求申请人提供个人的收入证明和银行流水，商业银行通常会要求***人本人的流水额度必须在每月还款额的2－3倍以上。但是有些借款人由于换工作、更换工资卡或者一些其他原因导致银行流水达不到要求。
实际上，银行之所以要求提供银行流水，其目的是为了证明借款人有足够的能力偿还房贷。那么如果买房***银行流水不够该怎么办？下面小编为大家总结了不符合要求的几种常见情况及其解决方法。
一、房贷银行流水的要求
银行流水是指某个银行活期账户的存取款交易记录。***买房时，银行会要求购房者提供近6个月的银行流水，要求家庭收入是月供的2倍以上。所以，一定要选择你经常使用、流水最大的银行储蓄账户打印流水。对于工薪阶层，银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额。对于中小企业业主、个体户业主等，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。银行流水中体现出的家庭月收入，需是房贷月供的2倍以上。
二、房贷银行流水不够怎么办？
（1）自制银行流水
大家可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张***内，长此以往坚持3－6个月，打印出的自存流水也能得到多数银行的认可，适用于有计划买房的群体。
（2）增加父母为共同还款人
如果说增加父母作为共同还款人的话，也是能够更加轻松的获得***。这种方法的手续较为简单，***人只需要与父母同时前往银行，出示身份证、户口本、***人结婚证（单身证明）、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以轻松的将父母添加为共同还款人了。但要留意的是，如果父母的年纪过大，***年限有限制或银行不批贷。一般来说，周岁年龄超过60周岁，就无法申请银行***，不过，有些银行最高可以放宽到65周岁。
（3）不定期存取
货款收入是有要求的，一般都是月供的两倍。
1，如果结婚，可以夫妻共同***，但注意的问题是年龄较小收入较高的一方为主贷人，反正助于审批。
2，如若没结婚，可以考虑担保***或者合力***，担保呐由第三方依法担保而贷的***。有部分银行不接受这样的***，一般审批担保人的资料。（有效的的户口，稳定的职业收入，信用良好，有偿还的能力，有购房合同，担保公司同意的资产作为抵押。）合力贷就是子女和父母共同借款人。最好是咨询一下***银行是否同意这样做。
3，提高收入或者是提供兼职收入流水。
大概就是这样，因为我近期也要买房 我选择的是合力贷又我和我爸形成的，想法就是少贷几年早点还完。毕竟全款付了，万一手里有急用的话一时半会你也拿不出那么多钱。
个人意见见，最好是本人去咨询一下房产局和***银行。
这个问题，应该是现阶段很多人关心的问题，我更建议大家看看那些专业金融人员的建议，不要轻易借贷或私人放贷公司，包括现阶段流行的网贷。
轻易决断容易害人害己，应慎重而为之。
感谢邀请！
***买房，一定会被要求打印银行流水，一般来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。当然，达不到此要求的银行流水也并非就一定不能办理房贷，流水实在不够可以借鉴以下方法：
第一，自制银行流水
如果手头有大笔现金的话，可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张***内，长此以往，坚持3－6个月，打印出的自存流水也能得到多数银行的认可，适用于有***买房的群体。
第二，提供大额财产证明
可以向银行额外提供其他大额财产证明，比如[_a***_]、汽车、基金、大额保单等等，这些也可以证明你的还款能力。
第三，增加父母为共同还款人
***人与其父母一起前往银行，出示***、户口本、***人结婚证（单身证明）、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以添加父母为共同还款人了，但要注意的是，如果父母的年纪过大，***年限会有限制或银行不批贷。（一般周岁年龄超过60周岁，就无法申请银行***，不过，有些银行最高可以放宽到65周岁。）
有些银行可以用个人纳税证明、社保证明、或者公积金缴纳证明来代替银行流水，但前提上每月都要在固定时间缴纳，这样才能证明借款人有固定的收入，但并不是所有银行都可以这样做，具体还是要咨询对应银行。
疫情期间，由于停工停产，除了公务员、事业单位职工有固定工资外，企业职工、个体经营者等人员基本上无收入来源，也就无银行流水记录。这时，如果需要***购房，银行一般要求借贷人提供六个月的流水，且借贷人的收入在房贷月供的两倍以上，以保借贷者有足够的还款能力。
如何解决流水不足的问题？可以从这几个方面处理这个问题。
1、找人担保。最佳人选是在亲戚朋友中，找一个有固定收入者担保。如公务员、教师、企业老板、银行职员等。不过，一般人都不愿意成为担保人，因为担保人在借贷者还款能力不足时，有承担还款的义务和法定责任，不是关系特别，不会给你担保的。如父母、嫡系亲属、你帮助过的挚友。
3、参保人员，可以使用公积金***，也可以提供大额保险作为担保***。
4、如果是短期***，如3--5年的***期限，可以向大平台，支付宝旗下的网商银行，申请货款，个人的信用分要高呵。
5、增加借贷人，例如父母可以成为共同的借贷人，并提供有关收入证明。
6、财产抵押贷款也可以的，例如父母的房产、土地使用权。不过，昨天，上海己经禁止用房子作为抵押***了，这是一个重要信号。
房地产的利润有多高？大家来分析分析？
在很多人的心目中，房地产都是一个暴利行业。这一方面源于房价高企让人们有了切肤之痛，另一方面则要归功于媒体的推波助澜。
其实，房地产行业与其他行业相比有一个最大的特点就是建设周期较长，一个项目从拿地到交房通常需要3~5年的时间。所以房地产行业计算利润率时通常按照项目来核算，而其他行业在计算利润率时通常是以年为时间单位。房地产企业所谓的暴利，如果分摊到整个建设周期，比制造业和基础服务行业也高不了多少，与金融、高科技和垄断性行业相比更是自愧不如。
另外，不同房地产项目的利润率差别也很大。一般商业的利润率最高，可以达到70%；别墅等高档住宅小区利润率在50%左右；普通住宅项目利润率在10%~20%左右；经济适用房的利润率能有5%就谢天谢地了。
房地产的净利率如果项目正常运营，10% 左右。做得好的项目，可以达到 20% 以上；做得不好的还有很多赔钱，项目烂尾，或者房子盖好卖不出去，抵押物被拍卖的。大部分传统行业内的大型企业，利润率 5~6% 左右，甚至更低。
房地产企业超过 15%的有 8 家，10~15% 的有 7 家。其余的都在 10% 以下。
平均看来，就是「比起一般行业，利润高一些」的水平。10% 确实高于很多「一般行业」。但称不上暴利，最多可以说是「微暴利」吧。因为大开发商和小开发商的运营模式很不同。大开发商的融资成本低，但运营成本高，而且会为了打品牌拿「地王」。排名靠前的开发商，有时候，地拍下来的时候就知道是赔钱的。
这些公司怎么做到如此高的利润率的？
最重要的一点是要做到拿地便宜。通过各种方法（此处省略，别问我，我不会说哒！）拿到价格比较低的地。
其次就是利用财务方法做高成本，以此降低增值税和企业所得税。据说（不是我说的哦！不要来查我！）很多公司都做了一定程度的手脚。
还有融资成本。房地产项目基本都是要借钱做的，年息个位数的开发贷和 30% 以上的***，是有很大差别。
融创中国的孙宏斌曾经说过，他***完出来之后不知道该干点啥，考虑了很长一段时间，还是决定做房地产，因为房地产不需要成本。
为什么说房地产不需要成本就可以做起来呢？
土地拍卖，需要交纳一定的保证金，可以通过借款或者各种抵押方式搞到手。
土地拍到手后，需要支付土地出让金，可以通过各种***融资方式筹到这笔钱。
然后找建筑队来动工。建筑队自己来干活，各种建筑材料可以先赊账。
一开始先卖10%，***出售就可以了，回笼一点资金，救救急。紧接着二次开盘，价格涨上几百元上千元。房地产形势这么好，不涨对不起10%已经购买的房主。这样还可以积攒人气。
然后经过三轮、四轮销售，最后留10%的房产用于顶账，由于顶账房还是比较便宜的，许多建筑工程公司的老板也乐得收这样的房子，这也是他们为什么房子多的原因。
回款回的差不多的，赶快去买第二轮土地，重复上述的故事。
基本上每一轮土地和建筑的买卖，都能获取10%到20%的利润。但相对于成本，利润真的大的可怕。
房地产的利润有多高？
这个问题我们应该从多个方面进行分析：
房价的组成部分：
地价，也就是土地公开招拍挂的价格，根据福州目前所有出让地块来看，各种控规要求的指标下，对于项目的配套设施（公建部分）占据了一定的比例，无形中拉高了土地的成本（楼面价），从某种角度可以理解为增加了成本，但开发公司在拍地前期都会做好相关预算，一般都在可控范围；
建安，建安分大建安、小建安，我们就不分开解释了，排除其他因素，正常高层建筑的大建安在4000左右是可以包的住的；
税费包含契税、土地使用税、印花税、耕地占用税、增值税等等，地产开发的税费计算起来相对复杂，却又不低；
融资成本，这方面要从项目的开发周期方面去考虑，一般小项目的开发周期在2-3年，大项目的开发周期在5-10年，资金占用的成本及融资成本叠加计算，是一笔很大的支出；
目前整体市场局势来看，限购、限贷、限价等政策的叠加，部分地块的出让也***取限地价、限销售价的模式出让，很多物业面临无法入市销售，需自持经营，各类保障房的入市，[_a1***_]部分购房群体等多方面因素，房地产将来的发展趋于平稳，不存在大溢价空间，房地产的利润被大幅度的压缩。
房地产的利润是等于收入减去成本和费用。其中成本费用包括土地成本及相关税费，这个是房地产成本中最大的一块；建筑成本这一部分一般在1800到2500之间，全国都差不多这个水平；资金成本，房地产主要是资金占用比较大，时间比较长，这几年房地产企业的融资成本一般在百分之十左右，房地产的开发周期短则两，三年，长则五，六年；销售费用一般占房地产销售额的百分之3到5左右。如此下来我们就可以看出来房地产的利润就主要取决于房价，土地成本和开发周期这三个因素了，所以在当前房地产调控的限价政策下，就会出现“面粉比面包🥯贵”的情况，也很好理解为什么现在土地流拍那么多了，也可以理解为什么房地产企业在行情不看好的情况下要降价销售，回笼资金了，因为时间拖久了，他们的资金成本就会把公司拖垮的。所以房地产开发商的毛利率一般要高于百分之三十，否则开发周期拖上四，五年，开发商的利润就基本被利息吃掉了。
存量***利率基准转换对已购房上浮30%的，有什么影响？
近期，央行发布公告〔2019〕第30号文，明确存量浮动利率***的定价基准转换为LPR有关事宜。
1.借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率***可不转换。
2.转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
3.转换后的***利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房***在转换时点的利率水平应保持不变。
目前发布的最新LPR利率是：一年期4.15%；5年及5年以上4.8%。
根据30号文，所有的存量***都涉及到利率转换选择的问题，包括你自己。
存量***利率转化为LPR利率，它的转化逻辑是什么？我们需要做以下计算分析：
***设你的存量***是5年期以上，剩余期限还有2年以上。
根据30号文对存量浮动利率***定价基准转换原则，你可以选择转为LPR利率，也可以转为固定利率，但只有一次机会。
根据你的问题描述，我们可以得知以下几个数据：
央行说了，浮动利率***定价基准都得转换，主要是在转换的时候怎么选择，可以选择固定利率或者“LPR+加点”的浮动利率。转换在明年3月1日开始，需要在2020年8月31号前转换完成。
首先搞清楚这个“LPR+加点”的意思，央行举了个例子
***设某笔商业性个人住房***是在***基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。那么加点幅度应为0.59%(5.39%-4.8%=0.59%)。这个加点是不变的，后续LPR变化，房贷利率一直是LPR+0.59%。
因为转换是在明年，所以明年的房贷利率是不会变的，要等到2021年才会执行LPR+加点的利率。
所以这个政策对于你的影响就是，如果转换为固定利率，若未来LPR下行会比较吃亏
如果转换为LPR+加点，那么由于你的上浮比例较高，加点会较高。
但是未来LPR大概率是会下行的，中小企业融资的问题需要通过引导LPR下行来解决，因为以后***利率要以LPR为参考。另外最近很多银行收到暂停靠档计息存款的通知，也是监管层为了压降银行吸收存款的资金成本，为LPR下行创造更多空间。
以上是我的看法，具体选择还得看你自己，毕竟只能选择一次。
到此，以上就是小编对于房地产信贷分析报告的问题就介绍到这了，希望介绍关于房地产信贷分析报告的3点解答对大家有用。
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